Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho Slovákov sa ich však stále bojí a nepozná ich. Dôvodom je aj neznalosť investičných krokov, ktoré smerujú k zisku a minimalizujú možnosť straty.
Foto: Shutterstock

Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne z januára tohto roku je iba 13 % Slovákov ochotných podstúpiť investičné riziko. Tretina ľudí uviedla, že hlavným dôvodom sú vysoké náklady na bývanie a energie, ktoré im neumožňujú mesačne si odkladať väčšie sumy peňazí a zároveň ešte investovať. Pri podielových fondoch vidia reálnu možnosť poklesu ich investície, a tak nechávajú peniaze na sporiacich účtoch či termínovaných vkladoch. 
„Mnoho Slovákov nie je ochotných podstupovať riziko, pretože sa obávajú straty peňazí. Konzervatívnosť v investovaní vyplýva najmä u mladých ľudí z toho, že majú vysoké náklady pri zakladaní si rodiny. Mnohí takisto uvádzajú, že auto či krúžky detí im ukrajujú značnú časť z ich mesačných rozpočtov, preto nie sú schopní ešte ďalšie peniaze odkladať a investovať,“ povedala Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne. 
Aktuálne majú sporiaci účet dve tretiny Slovákov. Na tých síce nehrozí strata peňazí, no bez úročenia vplyvom inflácie ich hodnota stagnuje. Práve na uchovanie a zúročenie majetku sú efektívnejšie podielové fondy. No treba do nich investovať správne.
Pri investovaní do podielových fondov je prirodzene nutné počítať s možnosťou straty. Môže to byť strata krátkodobá alebo dlhšia. Platí, že čím vyššia možnosť zisku, tým aj vyššia možnosť prepadu. Preto nikdy neinvestujte základný vankúš financií na prežitie. 
„Základom je vytvoriť si rezervu vo výške šesťmesačných výdavkov, ktorú máte vždy poruke. Ideálne na bežnom účte v banke. Až keď máte rezervu, môžete sa pustiť do investovania. Platí zlaté pravidlo, že po odpočítaní bežných výdavkov by vám mala ostať aspoň tretina platu. A časť z nej môžete pravidelne investovať,“ radí, ako začať, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.
Rasty a poklesy na finančných trhoch sú absolútne bežné, a preto je vhodné mať finančný základ, aby prípadný pokles trhov neohrozil váš rodinný rozpočet. Navyše ak máte základný balík financií na živobytie, aj pri výkyvoch na trhu nebudete podliehať tak rýchlo emóciám.
Pri termínovaných vkladoch boli ľudia zvyknutí myslieť v horizonte jedného až troch rokov a vedieť presnú mieru zhodnotenia. To pri podielových fondoch nie je možné. Je potrebné si nastaviť investičný horizont a vytvoriť si portfólio viacerých fondov.
„Prvým krokom pri investovaní je riziková analýza a finančný plán. V ňom určíme, koľko financií môžete pravidelne, čiže každý mesiac investovať. Investície následne rozložíme do viacerých fondov tak, aby sa čo najviac znižovalo riziko z kolísania trhov,“ hovorí Búlik. 
Najviac na podielových fondoch zarobíte, ak budete investovať pravidelne a rovnakú sumu. Ak investujete jednorazovo 1 200 eur do akciových podielových fondov či priamo do akcií, je riziko zásadne vyššie ako pri investícii po 100 eur mesačne počas jedného roka. 
„Pri jednorazovom nákupe môžete nastúpiť na trh práve v okamihu vysokých cien podielov alebo akcií, ktoré následne môžu klesnúť. Ak sa to stane, tak na vykrytie poklesu potrebujete dlhé obdobie rastu. Pravidelná investícia však umožňuje priemerovanie ceny. Aj keby ste na úvod nakúpili drahšie, pri nákupe akcií či podielov po ich poklese sa ich cena priemeruje, a vy si vytvárate priestor na zisk z rastu,“ vysvetľuje Búlik. 
Dá sa povedať, že pri dlhodobom investovaní viete zarábať aj v čase, keď sa výsledky fondu po nejakom čase vracajú do bodu, v ktorom ste nakúpili prvý raz. „Najsilnejšou zbraňou bežného človeka pri investovaní je dlhodobé a pravidelné investovanie. Mnohí ľudia robia chybu, keď nakupujú akcie po období rastu a predávajú plní sklamania po tom, ako poklesnú. Správna stratégia je opačná – nakupovať pravidelne za rovnakú sumu a v čase poklesu nakupovanie dočasne navýšiť,“ dodáva finančný analytik Búlik.
Okrem pravidelnosti platí pre investovanie do fondov ďalšie zlaté pravidlo. Diverzifikovať, čiže rozložiť úspory do viacerých typov podielových fondov. Dôvod je ten, že ak jeden fond klesá, druhý môže ľahko vyrovnať jeho stratu a v globále vaše portfólio môže ostať v zisku. Navyše ak investujete pravidelne, môžete investovať aj malú sumu. „Do podielových fondov je možné investovať už od výšky niekoľko desiatok eur mesačne. Na to, aby človek zhodnocoval prostriedky efektívne, teda nemusí mať milióny. Rozumne sa dá pracovať aj s nižšími sumami,“ hovorí Stanislav Pánis, analytik J&T Banky.
Výška investície by mala závisieť od cieľa, čo investor plánuje s finančnými prostriedkami v budúcnosti urobiť. „Investorom do podielových fondov môže byť naozaj každý, kto si chce jednorazovo alebo pravidelne odkladať finančné prostriedky a splniť si stanovený cieľ v budúcnosti – napríklad zabezpečiť kvalitné vzdelanie svojim deťom, mať pripravené peniaze na dôchodok alebo cestovať,“ objasňuje Lenka Vargová z IAD Investments. 
Na začiatku investovania do podielových fondov je vhodné poradiť sa s finančným agentom. Na základe potrieb a očakávaní klienta vyberie tú najvhodnejšiu možnosť zo širokého portfólia fondov na trhu. Následne sa dajú na investovanie alebo navyšovanie vkladov používať aj internetové či mobilné aplikácie. To je aj cesta pre skúsenejších investorov, ktorí sa vo fondoch vyznajú a vedia si z ponuky bánk a správcov finančných aktív vybrať tie najzaujímavejšie.
Po slabom septembri sa obchodovanie s kryptomenami v októbri 2022 opäť rozbehlo. Objem obchodov s tetherom a eteheremom sa zdvojnásobil a objem
Ochladenie trhu, platobná neschopnosť, vyššia koncentrácia podvodov a zhoršujúca sa kondícia malých podnikov. Toto sú štyri výzvy,
Národná banka Slovenska upozorňuje na aktivity subjektu SLOVENSKÉ PODIELOVÉ DRUŽSTVO ROD, družstvo. Toto družstvo podľa nej ponúka
Hlavnou obeťou globálnej krízy v oblasti polovodičov je automobilový priemysel. Analytici poisťovne pohľadávok Allianz Trade odhadujú, že
Európska únia sa chystá zvýšiť odolnosť bánk pôsobiacich v Únii. Plánuje tiež posilniť dohľad nad nimi a riadenie rizík. Toto všetko
Vynaliezavosť podvodníkov nepozná hranice. Neustále vymýšľajú nové sofistikované spôsoby, ako sa obohatiť, no z času na čas vytiahnu aj
V hotovosti a na bankových účtoch držia Slováci až 60 % svojich finančných aktív. V investovaní za vyspelejšími krajinami eurozóny
Banková rada Národnej banky Slovenska oznámila vydanie pamätných euromincí v nominálnej hodnote 2 eurá. Mince budú venované príležitosti
Investičná spoločnosť Amundi Slovenská republika tento rok prekonala historický míľnik 1 miliardy eur investovanej prostredníctvom jej
Umelecká zbierka spoluzakladateľa Microsoftu Paula Allena, ktorú pred niekoľkými dňami vydražila aukčná spoločnosť Christie’s, sa stala
Aukčný dom Christie´s vo švajčiarskej Ženeve opäť zažil významný večer. Vydražili tu totiž mimoriadne vzácny ružový diamant Fortune
Spoločnosti JTRE Financing 4 a J&T Energy Financing EUR XII vydávajú dve emisie dlhopisov v celkovom objeme 150 miliónov eur. Národná banka
Banková rada Národnej banky Slovenska oznámila vydanie ďalších strieborných zberateľských euromincí v nominálnej hodnote 10 eur pri
Online investičná platforma Portu popri už tradičnom investovaní do ETF fondov spúšťa novinku v podobe možnosti investovania do akcií
Na najväčšej tohtoročnej aukcii mincí a medailí v regióne strednej a východnej Európy, ktorá sa konala v Prahe, vydražili položky v
Váza v čínskom štýle tianqiuping, ktorú zdedila neznáma žena po svojej matke, sa podarilo začiatkom októbra 2022 vydražiť za približne
Zberatelia vzácnych historických mincí budú mať opäť sviatok. Chystá sa aukcia súboru vzácnych českých mincí a medailí, ktoré daroval
Ďalšie tri spoločnosti sa rozhodli vydať dlhové cenné papiere. Prvou je CPI Finco Slovakia, a. s., druhou Lucron Finance 3, s. r. o., a treťou

source